簡(jiǎn)單圖示一下：

客戶(hù)的健康狀況千差萬(wàn)別，各種因素交織在一起，那對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的影響就更千差萬(wàn)別了，比如年齡、職業(yè)、是否吸煙、是否飲酒、首次發(fā)病時(shí)間、治療情況、治療效果、距今時(shí)間、目前情況等。那么同樣的疾病，有的人就能保，有的人就不能保。比如心臟類(lèi)、腦部類(lèi)、心血管類(lèi)的疾病住過(guò)院的話(huà)，拒保的可能性會(huì)大一些。

像常見(jiàn)的感冒、急性腸胃炎、痔瘡、膽囊結(jié)石，治愈出院后很多產(chǎn)品都是不用告知，可以直接投保。即使不是上述這些情況住院，其他住院還可以嘗試智能核保和人工核保，核保通過(guò)也能買(mǎi)，但有可能是除外或加費(fèi)承保。

另外，不同保險(xiǎn)公司對(duì)同樣的風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)有不同的判斷。比如大三陽(yáng)，A保險(xiǎn)公司不承保，但B保險(xiǎn)公司可加費(fèi)承保，所以投保的時(shí)候，可以選擇多家公司投保，然后選擇最優(yōu)承保結(jié)果的那家。