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醫(yī)療險(xiǎn)怎么選？醫(yī)療險(xiǎn)推薦買哪款？

作者：胖墩墩保險(xiǎn)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間 2022-03-23 11:55:28 人氣 155
現(xiàn)在市面上的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)種類繁多，不僅涉及到很多醫(yī)療、法律的專業(yè)知識，而且各種增值服務(wù)也五花八門，很多人選擇起來都比較懵。那么我們想要挑一款合適的醫(yī)療險(xiǎn)，該怎么選？今天給大家梳理一下醫(yī)療險(xiǎn)購買要點(diǎn)。

1.看醫(yī)療險(xiǎn)續(xù)保條件好不好

購買商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，非常重要的一點(diǎn)就是產(chǎn)品的續(xù)保問題。這會直接影響下一年我們還是否能繼續(xù)購買醫(yī)療險(xiǎn)。

從續(xù)保穩(wěn)定性這個(gè)角度來劃分，醫(yī)療險(xiǎn)有三類。

第1類，是市面上絕大多數(shù)的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，都是保障期間不超過1年且沒有保證續(xù)保條款的短期醫(yī)療險(xiǎn)。

簡單來說，就是交1年保1年，發(fā)生過理賠以后就不能買了，產(chǎn)品停售也不能買了，不穩(wěn)定性很大。

第2類，是保障時(shí)間超過一年且有保證續(xù)保條款的長期醫(yī)療險(xiǎn)。比如支付寶的好醫(yī)保保證續(xù)保6年。
支付寶的好醫(yī)保


意思是，在保證續(xù)保期間，不會因?yàn)楸槐Ｈ松眢w健康變化或發(fā)生過理賠而拒絕續(xù)保申請；即使產(chǎn)品停售也不影響續(xù)保問題。

這樣就避免了生一場大病以后就買不了保險(xiǎn)的尷尬。

第3類，中高端醫(yī)療。絕大多數(shù)中高端醫(yī)療是舶來品，在續(xù)保穩(wěn)定性上實(shí)行全球統(tǒng)一續(xù)保政策，續(xù)保時(shí)不會出現(xiàn)針對個(gè)人的拒保、免責(zé)、加費(fèi)，不管出現(xiàn)多大的理賠。

以上三類醫(yī)療產(chǎn)品，它的續(xù)保穩(wěn)定性是依次遞增的。

建議優(yōu)先選擇續(xù)保時(shí)不需要重新健康告知、重新計(jì)算等待期；就算理賠了，也不會拒絕續(xù)保或者單獨(dú)調(diào)整費(fèi)率。對于那種續(xù)保需審核健康和理賠情況的，不建議優(yōu)先考慮。

2.看醫(yī)療險(xiǎn)基本保障全不全

作為一款醫(yī)療險(xiǎn)，報(bào)的就是醫(yī)療費(fèi)用，醫(yī)療費(fèi)用簡單可以劃分為四部分：住院醫(yī)療、特殊門診、門診手術(shù)、住院前后門急診。

醫(yī)療險(xiǎn)基本保障

有些產(chǎn)品會偷工減料，比如之前的某產(chǎn)品，只報(bào)銷癌癥化療和放療的費(fèi)用。所以大家醫(yī)療險(xiǎn)要留意，不能在基本保障上犯糊涂。

3.看醫(yī)療險(xiǎn)增值服務(wù)怎么樣

增值服務(wù)相當(dāng)于醫(yī)療險(xiǎn)的特色功能，屬于加分項(xiàng)。目前比較實(shí)用的增值服務(wù)主要有這3類：外購藥、質(zhì)子重離子、就醫(yī)綠通。

這3項(xiàng)里，外購藥和質(zhì)子重離子保障作用很大。要知道癌癥是威脅健康的頭號殺手，質(zhì)子重離子是當(dāng)前最先進(jìn)的癌癥治療技術(shù)，癌癥治愈率高，治療效果好；外購藥在癌癥治療中，使用非常普遍。

醫(yī)療險(xiǎn)怎么選？

它們的共同點(diǎn)有兩點(diǎn)，一個(gè)是貴，一般人負(fù)擔(dān)不起；一個(gè)是醫(yī)保都不予以報(bào)銷。

比如治療乳腺癌的特效藥“赫賽汀”，一支2萬5；質(zhì)子重離子在國內(nèi)治療的話，每個(gè)療程需要27.8萬人民幣，此外還有每月5萬人民幣的住院費(fèi)，醫(yī)保不予報(bào)銷。

這筆錢對普通家庭來說，絕不是一筆小數(shù)目。如果一款醫(yī)療險(xiǎn)有這兩項(xiàng)保障，直接節(jié)省一大筆花費(fèi)。另外就醫(yī)綠通責(zé)任比較實(shí)用，要知道目前醫(yī)療資源是非常緊張的，保險(xiǎn)公司能憑借自身的資源為我們快速安排住院。

所以咱們在選醫(yī)療險(xiǎn)的時(shí)候，續(xù)保條件和自身保障不錯(cuò)的基礎(chǔ)上，產(chǎn)品要是有這些實(shí)用的增值服務(wù)，優(yōu)先考慮。

4.醫(yī)療險(xiǎn)的保額和免賠額要防坑

很多醫(yī)療險(xiǎn)雖然號稱300 萬、600 萬保額，但絕大多數(shù)情況下，我們根本用不到這么高保額，看看就行了。

所以醫(yī)療險(xiǎn)的保額并不是越高越好，而且保額越高，保費(fèi)越貴。

關(guān)于免賠額部分，醫(yī)療險(xiǎn)一般都會有免賠額，醫(yī)療費(fèi)用達(dá)到門檻后，才會進(jìn)行理賠。一般來說，免賠額越低越好，但是價(jià)格也會稍高。

目前一般住院的免賠額是1萬，重疾/癌癥0免賠。再高就不好了。

最后，還在糾結(jié)醫(yī)療險(xiǎn)怎么選的人，在明確自身需求的情況下，可以根據(jù)以上4點(diǎn)來合理選擇?；蛘呖梢赃x擇胖墩墩保險(xiǎn)網(wǎng)，讓專業(yè)的保險(xiǎn)管家挑選適合自己的保險(xiǎn)服務(wù)。

免責(zé)聲明：本文僅以傳播保險(xiǎn)理念，普及保險(xiǎn)知識為目的，具體保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任請以保險(xiǎn)合同條款為準(zhǔn)。
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其實(shí)，這一點(diǎn)大家不用擔(dān)心，醫(yī)保的斷繳并不會影響繳費(fèi)年限的累計(jì)計(jì)算，累計(jì)繳費(fèi)年限是從斷繳前的繳費(fèi)年限加上補(bǔ)繳后的繳費(fèi)年限一塊計(jì)算得出的。雖然醫(yī)保斷繳對累計(jì)繳費(fèi)年限不會產(chǎn)生什么影響，但對連續(xù)繳費(fèi)年限有所牽連。像一些大城市，無論是買車、買房、落戶還是孩子上學(xué)，都需要連續(xù)繳滿一定年限，所以大家還是不要隨便中斷為好。
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