一、保險公司會倒閉嗎？

答案是不會。要知道，保險公司對股東實力、注冊資本、經(jīng)營效益等有著極高的成立標準。

人夠格：主要股東不僅要擁有持續(xù)賺錢盈利的能力，而且信譽要良好，凈資產(chǎn)總額至少要達到2億人民幣，近三年內(nèi)沒有嚴重的違法違規(guī)記錄；

錢到位：《保險法》第69條規(guī)定，保險公司注冊凈資產(chǎn)，不得低于2億人民幣，且必須要求是實繳資本；

事靠譜：有明確的發(fā)展規(guī)范和經(jīng)營策略，需要具備任職專業(yè)知識和經(jīng)驗的董事、監(jiān)事、高級管理人員

由于標準極高，只有背景強大資金雄厚的股東才能通過層層篩選，成立保險公司。比如華貴人壽，這家保險公司注冊資金10億，排名雖說靠后且知名度不高，但這家背后最大的股東是中國貴州茅臺。

所以，能開得起保險公司的，都不是等閑之輩，隨便拎出來一個，背景都相當(dāng)深厚了。

二、監(jiān)管機制

1、先交保證金

保險公司注冊好后，必須得交保證金。

《保險法》第九十七條規(guī)定，保險公司應(yīng)當(dāng)將20%的注冊資本存入指定銀行作為保證金，這筆錢只用于保司清算后清償債務(wù)，不得用于其他情況。

2、償付能力監(jiān)管

每季度動態(tài)監(jiān)管，需保持在銀保監(jiān)會要求以上。簡單來說，銀保監(jiān)會每個季度會對保險公司進行考核，對發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險采取針對性措施。償付能力想要合格，必須同時滿足下面3個要求：

如果分別低于50%、100%，銀保監(jiān)會會直接上措施，比如監(jiān)管談話、限制給股東分紅、增加資本金、停止部分業(yè)務(wù)、調(diào)整負責(zé)人等等。

3、再保險機制

三、退出機制

1、保險公司破產(chǎn)、撤銷

《保險法》八十九條、九十二條，規(guī)定經(jīng)營人壽保險業(yè)務(wù)的公司可以自行解散，但需要報備銀保監(jiān)會批準，如果做不下去了，可由別的保險公司主動收購。如果沒人收購，國家會指定某些保險公司強制接管該家保險公司的合同和準備金，以確保客戶的合同繼續(xù)有效。

也就是說，保險公司一旦面臨破產(chǎn)、撤銷，再不濟都會有國家進行兜底，保證消費者的保單權(quán)益。

2、保險保障基金制度

保險保障基金就相當(dāng)于保險的“安全氣囊”，保險行業(yè)的“最后一道防線”。監(jiān)管要求保險公司每年從保費收入里，拿出一定比例的錢，存到銀保監(jiān)會設(shè)立的指定專戶，由此形成保險保障基金。繳多少，上限多少，看下圖。

這筆錢的主要作用就是為了在保險公司出現(xiàn)重大風(fēng)險、依法破產(chǎn)難以償付保單利益時，保證消費者的合同有效。像2018年的安邦保險，就被保險保障基金接管了，更是直接投入了608.04億。

如果破產(chǎn)公司的清算財產(chǎn)不足以賠付人壽保險保單利益的，對于個人投保的保單，保險保障基金會提供最多不超過90%保單利益的補償救助，這個90%是補償給保單受讓公司，而非直接給消費者。

由此可見，任何時候，我們買的保險合同都是有保障的，有人管的。不管哪一家保險公司，不管你聽沒聽過，都不用擔(dān)心其安全性，即便破產(chǎn)，有國家進行兜底，保證消費者的合法權(quán)益。