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個(gè)人年金保險(xiǎn)怎么買？看完這篇就明白了

作者：胖墩墩保險(xiǎn)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間 2022-06-29 11:42:14 人氣 1111
關(guān)于年金保險(xiǎn)，我們看到的最多是諸如“收益高，快速返本，即交即領(lǐng)”之類的宣傳語(yǔ)。然而這些詞只是用來吸引客戶，最終我們需要看保證收益來查看產(chǎn)品的優(yōu)劣勢(shì)。年金險(xiǎn)的購(gòu)買門檻很低，只要有錢，就可以買到，但不是所有人都適合買。今天墩墩君就來說說個(gè)人年金保險(xiǎn)怎么買。

個(gè)人年金保險(xiǎn)怎么買

一、根據(jù)需求選保障期

根據(jù)需要選保障期來購(gòu)買個(gè)人年金險(xiǎn)，年金險(xiǎn)的功能主要是資金的管理、規(guī)劃，因此不同的理財(cái)需求對(duì)應(yīng)著不同的保險(xiǎn)期。

1、長(zhǎng)期年金險(xiǎn)

長(zhǎng)期、尤其是終身的年金險(xiǎn)通常用作養(yǎng)老保險(xiǎn)。如果想追求舒適的老年生活，那么只靠社保是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。還需要提前存下一筆養(yǎng)老金，準(zhǔn)備一份長(zhǎng)期年金險(xiǎn)。

2、中短期年金

中短期年金險(xiǎn)適合強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、資金規(guī)劃。例如“教育金“，給子女準(zhǔn)備一筆上大學(xué)的費(fèi)用。

根據(jù)需求選保障期購(gòu)買個(gè)人養(yǎng)老金

二、根據(jù)自身情況選擇繳費(fèi)期限

購(gòu)買個(gè)人年金險(xiǎn)需要根據(jù)自身情況選擇繳費(fèi)期限，年金險(xiǎn)的繳費(fèi)方式有躉交（一次交清全部保險(xiǎn)費(fèi)）和期交（3年、5年、10年、20年等期限），我們應(yīng)該綜合考慮自身的情況來進(jìn)行選擇。比如，自己的經(jīng)濟(jì)能力、收入狀況、收入的穩(wěn)定程度，資金的承受能力，所追求的保費(fèi)支出與保障的需求等。

選擇躉交，就不用怕以后沒錢交保費(fèi)，導(dǎo)致保單失效。選擇期交保費(fèi)，可以讓我們分散繳費(fèi)的壓力，我們的資金流動(dòng)性會(huì)更好一些。
一般來看，躉交保費(fèi)，更適合未來收入不確定性的企業(yè)家或收入不穩(wěn)定的高資產(chǎn)人群。而且進(jìn)行躉交保費(fèi)，還能獲得一定的費(fèi)用優(yōu)惠。

期交保費(fèi)，有點(diǎn)類似貸款買房，一次交清資金壓力太大，大多是買不起的，所以就拉長(zhǎng)繳費(fèi)期限，每年繳納，緩解資金壓力。收入穩(wěn)定的上班族比較適合期交保費(fèi)。

根據(jù)自身情況選擇繳費(fèi)期限購(gòu)買年金險(xiǎn)

三、選擇按月領(lǐng)取年金

購(gòu)買個(gè)人年金險(xiǎn)建議選擇按月領(lǐng)取年金的保險(xiǎn)，既然我們購(gòu)買了年金保險(xiǎn)，肯定是希望能盡可能長(zhǎng)時(shí)間領(lǐng)取源源不斷的年金，獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定的現(xiàn)金流，來應(yīng)對(duì)我們老年時(shí)期的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。
而年金的領(lǐng)取方式有兩種，一是按年領(lǐng)取，一是按月領(lǐng)取。在這里墩墩君建議，我們?cè)谕侗ｐB(yǎng)老年金險(xiǎn)時(shí)，約定未來領(lǐng)取養(yǎng)老金的方式為按月領(lǐng)取。
其實(shí)這樣做的目的也很簡(jiǎn)單，假設(shè)按年領(lǐng)取的話，那每年一次性就能領(lǐng)取到一大筆錢，如果又沒有良好的消費(fèi)計(jì)劃的話，可能大手大腳2~3個(gè)月就把這一年的養(yǎng)老金花完了，對(duì)于剩下的幾個(gè)月份的養(yǎng)老生活搞不好就只能吃土了。

其次，其實(shí)到我們老了之后，思維也不會(huì)和年輕時(shí)那么活躍，加之針對(duì)老年人的騙術(shù)也在不斷迭代，萬一我們選擇了年齡，然后不小心被騙了，那可能就是重大的損失了。但是如果是按月領(lǐng)取的話，那就算被騙了，也只是騙了1個(gè)月的養(yǎng)老金，對(duì)于后面的養(yǎng)老生活也不至于有太大的影響。

選擇按月領(lǐng)取購(gòu)買年金保險(xiǎn)

四、看準(zhǔn)實(shí)際收益再下手

購(gòu)買個(gè)人年金險(xiǎn)需看準(zhǔn)實(shí)際收益再下手，年金險(xiǎn)作為一款帶有理財(cái)性質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，收益還是非常重要的。收益可以分為分紅、萬能賬戶、主險(xiǎn)收益。

1、分紅

分紅存在的風(fēng)險(xiǎn)比較大。因?yàn)楹贤忻鞔_寫明：保單紅利是不保證的，在極端情況下，可以一分錢不分。
而且分紅型年金險(xiǎn)一般中檔收益都很難到達(dá)。

2、萬能賬戶

萬能賬戶一般有兩個(gè)收益率：結(jié)算利率和保底利率。

實(shí)際結(jié)算利率是不確定的，是隨保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)狀況變化的；保底利率是保證的，它關(guān)系到萬能賬戶的最低收益。所以，萬能賬戶的保底利率、結(jié)算利率越高越好。

看準(zhǔn)實(shí)際收益購(gòu)買年金保險(xiǎn)

3、主險(xiǎn)收益

年金險(xiǎn)中，最重要的是年金主險(xiǎn)的收益。
收益怎么看，只需要看內(nèi)部收益率IRR。我們不用去弄懂這其中的原理，只要知道IRR越大越好，并且知道如何去計(jì)算就可以了。
在挑選年金險(xiǎn)時(shí)，認(rèn)準(zhǔn)IRR高的選。

五、是否允許減保

購(gòu)買個(gè)人年金險(xiǎn)需看清是否允許減保，也就是部分退保，可以拿回保額減少部分對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值。年金險(xiǎn)，如果沒有減保功能，急需用錢的時(shí)候就只能選擇退保，或者保單貸款。但是退保和保單貸款的損失較大，難以接受。但減保功能正好解決了這一難題。

是否允許減保購(gòu)買年金保險(xiǎn)

總之，我們購(gòu)買個(gè)人年金險(xiǎn)，投保和選擇產(chǎn)品的時(shí)候，一定要充分分析、考慮，選擇適合自己的產(chǎn)品進(jìn)行投保。再?gòu)?qiáng)調(diào)一下，投保前，一定要看清楚保險(xiǎn)條款。
以上就是“個(gè)人年金保險(xiǎn)”的全部?jī)?nèi)容，如果你有投保方面的需求和疑問，可咨詢胖墩墩保險(xiǎn)網(wǎng)專業(yè)顧問。
免責(zé)聲明：本文僅以傳播保險(xiǎn)理念，普及保險(xiǎn)知識(shí)為目的，具體保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任請(qǐng)以保險(xiǎn)合同條款為準(zhǔn)。
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2022-07-21 09:50:26 胖墩墩保險(xiǎn)網(wǎng) 1341
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