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意外險(xiǎn)是怎么賠付，以及理賠需要注意什么？

作者：胖墩墩保險(xiǎn)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間 2022-04-13 12:13:46 人氣 157

無論你是誰，多少歲，意外從來都不偏心。比如前段時(shí)間發(fā)生的MU5735航空事件，機(jī)上132人全部不幸遇難，遇難者最小年齡才1歲半...

意外無可預(yù)期，交通事故、自然災(zāi)害、溺水身亡……各種各樣的意外，像魔鬼一樣，出其不意地突襲著正常生活的人們。

意外事故

現(xiàn)在不少朋友有憂患意識(shí)，花幾百塊買份意外險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，但對(duì)意外險(xiǎn)的理賠標(biāo)準(zhǔn)全然不知。今天小編就給大家說說意外險(xiǎn)是怎么賠付的。

一、意外怎么賠付？

意外險(xiǎn)分三種情況賠付：
意外身故：根據(jù)合同條款，賠付100%基本保額。
意外傷殘：對(duì)于傷殘保障，需要根據(jù)《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》進(jìn)行定級(jí)，按照每一級(jí)別對(duì)應(yīng)的比例來進(jìn)行賠付。傷殘等級(jí)一共分為10個(gè)級(jí)別，一級(jí)傷殘最為嚴(yán)重，賠付100%保額。每級(jí)賠付比例相差10%，以此類推。

意外醫(yī)療：由意外受傷而產(chǎn)生的合理治療費(fèi)用，按照合同約定予以賠付。

意外怎么賠付

這里不得不提的是，過去很大一部分的理賠糾紛案件是關(guān)于意外險(xiǎn)的。
人們常常將我們平時(shí)生活中所認(rèn)知的“意外”和保險(xiǎn)學(xué)上的“意外”劃等號(hào)。但這二者之間有很大的差別，要當(dāng)且僅當(dāng)“外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的”這四個(gè)條件同時(shí)滿足時(shí)，才能滿足保險(xiǎn)條款所定義的意外。
另外，意外險(xiǎn)通常有4種情況是不予理賠的，即猝死、中暑身故、食物中毒和酒后駕駛。具體的可閱讀文章《意外險(xiǎn)不理賠哪些范圍》
不過保險(xiǎn)公司賠不賠，關(guān)鍵要看合同約定。一些意外險(xiǎn)中對(duì)不賠的情況在免責(zé)條款、投保告知中也進(jìn)行了約定及注明。
所以，消費(fèi)者在選擇產(chǎn)品時(shí)要注意條款內(nèi)容及免責(zé)條款內(nèi)容，選擇適合的產(chǎn)品，避免因誤會(huì)造成不必要的理賠糾紛。

二、意外發(fā)生后，如何申請(qǐng)理賠？

1.報(bào)案

發(fā)生意外后，要第一時(shí)間聯(lián)系保險(xiǎn)公司。報(bào)案方式可以通過保險(xiǎn)公司的客服電話、官方app或者公眾號(hào)報(bào)案，并按照保險(xiǎn)公司要求說明事故具體情況、保單號(hào)、聯(lián)系人、聯(lián)系方式等。

2.收集并提交理賠資料

不同類型的險(xiǎn)種，理賠時(shí)需要的資料不盡相同。一般都會(huì)要求提供保單、理賠申請(qǐng)書、身份證明、銀行卡號(hào)等材料。
如果是意外身故，則需要死亡證明；
如果是意外傷殘事故，則需要傷殘鑒定報(bào)告；
如果是意外醫(yī)療賠償，則需要門診/住院的病歷以及相關(guān)費(fèi)用的收據(jù)原件等特殊材料。

3.審核

保險(xiǎn)公司審核部門在收到理賠資料后，會(huì)進(jìn)行審核，一般在30個(gè)工作日內(nèi)會(huì)完成審核。

4.理賠

如果材料齊全并符合理賠條件，一般會(huì)在10天內(nèi)給付保險(xiǎn)金；不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，則在規(guī)定日期內(nèi)發(fā)出拒絕給付保險(xiǎn)金的通知書，履行告知義務(wù)。

三、意外險(xiǎn)理賠需要注意什么？

意外險(xiǎn)理賠需要注意什么

1.是否在承保范圍內(nèi)

保險(xiǎn)公司只對(duì)合同約定的意外事故進(jìn)行賠付，除了投保時(shí)一定注意閱讀免責(zé)條款、特殊約定等合同內(nèi)容。在理賠時(shí)，如拿不穩(wěn)的情況，及時(shí)打電話給保險(xiǎn)公司確認(rèn)。

2.報(bào)案要及時(shí)

發(fā)生意外后，一些需要固定的證據(jù)可能會(huì)因?yàn)槲醇皶r(shí)報(bào)案而消失，保險(xiǎn)責(zé)任難以認(rèn)定。為了避免造成不必要的糾紛和損失，一定要及時(shí)報(bào)案。

3.理賠材料要真實(shí)且齊全

在向保險(xiǎn)公司提交理賠申請(qǐng)后，保險(xiǎn)公司會(huì)要求提交理賠資料，提交理賠資料的環(huán)節(jié)很容易出錯(cuò)，很多人由于材料收集不齊全或資料不對(duì)，造成后續(xù)的理賠不成功。

4.就醫(yī)醫(yī)院是否是合同認(rèn)可的

一般都為2級(jí)及以上公立醫(yī)院普通部。在報(bào)案時(shí)可向保險(xiǎn)公司確認(rèn)清楚。
綜上就是關(guān)于意外險(xiǎn)理賠方面的內(nèi)容。意外險(xiǎn)出險(xiǎn)后，不要慌，只要按照正常的流程去理賠，基本上沒什么問題。但是不同意外情況的理賠注意事項(xiàng)不同，如果你對(duì)意外險(xiǎn)理賠還有其他問題，可以通過胖墩墩保險(xiǎn)網(wǎng)留言咨詢。
免責(zé)聲明：本文僅以傳播保險(xiǎn)理念，普及保險(xiǎn)知識(shí)為目的，具體保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任請(qǐng)以保險(xiǎn)合同條款為準(zhǔn)。
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