我們都知道，壽險(xiǎn)是保人的生死，按照保障期限來(lái)分，一般壽險(xiǎn)分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)，兩者是比較常見(jiàn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

但這樣的分類，其實(shí)是不能夠滿足不同需求的各種挑剔的客戶的，且壽險(xiǎn)不僅僅只包含這兩個(gè)險(xiǎn)種，所以，今天這篇文章，墩墩君來(lái)跟大家科普一下壽險(xiǎn)種類，壽險(xiǎn)包括哪些。

一、定期壽險(xiǎn)

定期壽險(xiǎn)是指在規(guī)定期間內(nèi)死亡或全殘就可以獲得理賠，保單期滿，如果生存，合同就結(jié)束了，也沒(méi)有返還的保險(xiǎn)。它通常是保障10年、20年、30年，或保至60歲、70歲等。

定期壽險(xiǎn)的特點(diǎn)是低保費(fèi)高保額，杠桿高，常用于轉(zhuǎn)移人生關(guān)鍵時(shí)刻的身故風(fēng)險(xiǎn)，約定時(shí)間未出險(xiǎn)，不退保費(fèi)，適合有家庭責(zé)任或預(yù)算有限的人群。

它這個(gè)定期、高保額、低保費(fèi)的特點(diǎn)，剛剛好與普通人的家庭責(zé)任期，或者家庭債務(wù)的期限相匹配，所以特別適用于，在家庭中承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的人群。

因?yàn)閷?duì)于家庭經(jīng)濟(jì)支柱來(lái)說(shuō)，除了上有老下有小，大多數(shù)人還都有房貸車貸，身上背負(fù)著巨大的家庭責(zé)任，如果不幸身故，家庭經(jīng)濟(jì)會(huì)陷入困境，所以對(duì)于家庭經(jīng)濟(jì)支柱，墩墩君建議首先配置足額的定期壽險(xiǎn)。萬(wàn)一離開(kāi)，也能給家人足夠的經(jīng)濟(jì)保障。

二、終身壽險(xiǎn)

終身壽險(xiǎn)是指以死亡或全殘為賠付條件，且保險(xiǎn)期限為終身的人壽保險(xiǎn)。

人必然會(huì)死，終身壽險(xiǎn)因?yàn)槠浔厝焕碣r的原因，所以具備很好的儲(chǔ)蓄功能。而且，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)的定向傳承功能，是人生不可缺失的一張保單。

它與定壽最大的不同是，只要你不退保，保額是100%會(huì)賠付的，所以在同等保額的情況下愛(ài)，終壽的保費(fèi)會(huì)比較高。

所以，就保障層面上，終身壽險(xiǎn)這類險(xiǎn)種相比定期壽險(xiǎn)，杠桿要低了很多。如果是家庭成長(zhǎng)期，希望用盡量少的保費(fèi)獲得盡量高的保障，終身壽險(xiǎn)就是不合適的。它更適合收入穩(wěn)定、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求或有避債避稅需求的高凈值人群。

此外，終身壽險(xiǎn)分為兩類，一類是定額終身壽，一類是增額終身壽，均為100%會(huì)賠付的儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)。如何理解區(qū)分呢？

定額就是買入時(shí)，額度是不變的，比如買100萬(wàn)，那么終身就都是100萬(wàn)；增額則是指保額隨著時(shí)間會(huì)一直增長(zhǎng)，比如買入時(shí)是100萬(wàn)，通過(guò)時(shí)間的復(fù)利增值，有可能變成500萬(wàn)甚至1000萬(wàn)。

定額終身壽險(xiǎn)側(cè)重保險(xiǎn)的保障功能；而增額終身壽險(xiǎn)側(cè)重保險(xiǎn)的資產(chǎn)配置功能，我們通常把增額終身壽險(xiǎn)作為一種理財(cái)工具來(lái)投保，賬戶價(jià)值終身復(fù)利增長(zhǎng)且可以靈活領(lǐng)取等特點(diǎn)，用作中長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄規(guī)劃，比如教育金、養(yǎng)老金、旅游基金等是非常不錯(cuò)的選擇。

三、生死兩全保險(xiǎn)

是指在一定保障期限內(nèi)，生也保，死也保，活著給滿期金，死了給保險(xiǎn)金。因?yàn)槠潆p重保障，所以往往費(fèi)率較高。

這種產(chǎn)品的出現(xiàn)，事實(shí)上是為了迎合市場(chǎng)，覺(jué)得保險(xiǎn)到期如果什么都沒(méi)發(fā)生，所交保費(fèi)就消費(fèi)掉了，有點(diǎn)可惜，所以保險(xiǎn)公司就設(shè)計(jì)這種產(chǎn)品形態(tài)來(lái)迎合消費(fèi)者。

你們不是要返還嗎？可以，只需多交一部分錢，返還的這部份，其實(shí)也是有成本的，多交的部分就是成本。

這類險(xiǎn)種，適合接受不了消費(fèi)型，又沒(méi)有什么投資渠道的客戶。但是呢，挑選性價(jià)比高的兩全險(xiǎn)需要下一些功夫，要不然很容易被帶到溝里去。