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年金險的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)有哪些？買年金險必看！

作者：胖墩墩保險網(wǎng) 發(fā)布時間 2022-07-06 14:37:09 人氣 1127
年金險是近幾年比較火的保險產(chǎn)品，感興趣的人不少。今天墩墩君就來聊聊年金險的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)有哪些。

一、什么是年金險？

年金險要不要買，首先要了解什么是年金險。

【年】是時間，【金】是錢，本質(zhì)是一類具有理財性質(zhì)的金融產(chǎn)品，等到了合同約定的時間后，定期定額給你打錢。適合用來規(guī)劃一定會用錢的地方：孩子的教育、未來的養(yǎng)老。

年金險的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)有哪些？

二、年金險的優(yōu)點(diǎn)有哪些？

年金險的優(yōu)點(diǎn)主要有以下4點(diǎn)：

1、安全

我們在為養(yǎng)老、教育進(jìn)行準(zhǔn)備時，安全性是最為重要的一點(diǎn)。
近年來部分渠道理財產(chǎn)品違約跑路現(xiàn)象頻頻（P2P等），以前曾經(jīng)被視為剛性兌付的信托產(chǎn)品、銀行低風(fēng)險理財?shù)纫差l頻出現(xiàn)違約現(xiàn)象，很多人沒有專業(yè)知識和經(jīng)驗(yàn)，缺少對風(fēng)險的洞察力，盲目追求回報，從而遭受了重大損失。

另外，目前經(jīng)濟(jì)形勢下，房價不穩(wěn)定且下行壓力大、股市行情不佳，相對安全的理財渠道越來越少，人們多余資金理財?shù)男枨鬅o處安放，對于許多人來說，安全性已經(jīng)成為選擇年金保險的首要考慮因素。

年金險的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)有哪些？

買了年金保險，就是和保險公司簽訂了合同，有法律效力，與保單相關(guān)的所有權(quán)益，白紙黑字，保險公司必須做到，說白了，是受法律保護(hù)的。
即使有的朋友在不了解的前提下，擔(dān)心保險公司萬一倒閉了怎么辦？（附文章鏈接）《保險法》第92條規(guī)定，萬一人身保險公司倒閉了，也會有其他的保險公司來接手，保單絲毫不受影響。
況且監(jiān)管對于保險的細(xì)致與嚴(yán)厲，個人認(rèn)為也是其它行業(yè)之首，這兩年，銀保監(jiān)對保險行業(yè)的監(jiān)管的細(xì)致程度，早已突破了產(chǎn)品設(shè)計細(xì)則，甚至對外公布的結(jié)算利率這樣的細(xì)枝末節(jié)，因?yàn)?，保險業(yè)關(guān)乎到百姓的生老病死之大計，國家及其重視。

所以，無論從監(jiān)管還是法律上，都是層層保障，屬于安全性非常高的資產(chǎn)。

年金險的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)有哪些？

2、鎖定利率

投資回報的不確定性會讓我們擔(dān)心未來的生活。而被視為安全收益率的銀行存款利率已經(jīng)長期穩(wěn)定在低利率的水平上，在低利率時代守衛(wèi)財富更是難上加難。
但是，年金險有一個非常厲害的優(yōu)點(diǎn)，就是大多數(shù)產(chǎn)品可以鎖定收益。
很多理財產(chǎn)品，像我們熟悉的公募基金，未來的收益是不確定的，基金公司是無法向我們承諾收益的。

年金險的收益，和一般的理財產(chǎn)品不一樣。年金險未來的收益，是一開始就寫在合同里的。買入一份年金險的時候，合同里就會約定清楚，在某個時間，會返多少錢。

所以，年金險的收益率，一般是在買入時就確定的，是固定不變的，無論銀行利率是漲是跌，說夸張點(diǎn)：即使銀行有負(fù)利率的那一天，年金產(chǎn)品依然按照約定的利率結(jié)算。目前，性價比高的年金產(chǎn)品預(yù)定利率都在3.5%左右，還是不錯的。不過需要注意的是，分紅型年金險的收益不能確定，保險公司賺錢了，分紅就多點(diǎn)，不賺錢或者虧錢，人家頂多就不分紅了，但是不會找投保人補(bǔ)錢，所以不會虧就是了。

3、強(qiáng)制儲蓄

一旦買了年金險，那投入的錢就無法隨便取用，取的話只能選退保，退保就可能會造成損失。因此帶有儲蓄功能的年金險可以幫助我們做強(qiáng)制儲蓄，可以用作孩子的教育金、婚嫁金，也可以保障養(yǎng)老，做到專款專用，不會被提前花銷，解決平時總存不到錢的困惑。
綜上，年金險作為一種金融工具，能夠有效對沖長壽風(fēng)險，規(guī)避利率下行風(fēng)險，保證持續(xù)穩(wěn)定的現(xiàn)金流。

三、年金險有哪些缺點(diǎn)？

事情都有雙面性。在決定年金險要不要買之前，缺點(diǎn)也是很有必要了解的。年金險大致有以下2個缺點(diǎn)：

年金險的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)有哪些？

1、流動性低

年金險流動性差，收益一般，雖說可以通過提前退保等方式把錢拿出來，但會產(chǎn)生一定的損失。所以短期有用錢需求，如買房、買車等大件的朋友，墩墩君就不建議你們購買年金險了。

2、收益比較低

低風(fēng)險，低收益，年金險作為無風(fēng)險產(chǎn)品，其收益并不高，目前銀保監(jiān)會規(guī)定的最高預(yù)定利率是3.5%，所以市面上還在銷售的年金險產(chǎn)品，固定明確的復(fù)利收益一般都不會超過3.5%。
最后提醒一下，任何時候，我們都應(yīng)該堅持先保障后理財?shù)脑瓌t。沒做好基礎(chǔ)保障的不要買，因?yàn)槟杲痣U幾乎沒有保障功能。所以，買年金險之前要先配置好基礎(chǔ)保障產(chǎn)品，如重疾險、醫(yī)療險、定期壽險和意外險。
以上就是年金險的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，當(dāng)然，任何一種金融產(chǎn)品都無法同時兼顧安全性，流動性以及收益性這三個方面，根據(jù)自己的實(shí)際需求選擇合適的產(chǎn)品才是正確的。如果你有投保方面的需求和疑問，可進(jìn)入胖墩墩保險網(wǎng)平臺咨詢專業(yè)顧問。
免責(zé)聲明：本文僅以傳播保險理念，普及保險知識為目的，具體保險產(chǎn)品責(zé)任請以保險合同條款為準(zhǔn)。
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這樣購買個人年金險，其實(shí)這樣做的目的也很簡單，假設(shè)按年領(lǐng)取的話，那每年一次性就能領(lǐng)取到一大筆錢，如果又沒有良好的消費(fèi)計劃的話，可能大手大腳2~3個月就把這一年的養(yǎng)老金花完了，對于剩下的幾個月份的養(yǎng)老生活搞不好就只能吃土了。
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