一、為什么重疾險(xiǎn)一年要幾千塊？

1、重疾險(xiǎn)在功能上不可取代

我們都知道，重疾險(xiǎn)是一旦確診約定重疾，就會(huì)一次性給付一大筆錢，這筆錢我們可以自由支配，既可以用來(lái)墊付醫(yī)藥費(fèi)，讓家庭不至于因?yàn)闆]有資金周轉(zhuǎn)而陷入絕境，后續(xù)的康復(fù)療養(yǎng)費(fèi)也有著落，也可以補(bǔ)貼家用。這個(gè)功能，是其它險(xiǎn)種沒辦法取代的。

舉個(gè)例子，30歲的老王玩股票，不幸錢全賠了，一時(shí)間難以接受突發(fā)腦中風(fēng)住院治療了很長(zhǎng)一段時(shí)間，這段時(shí)間內(nèi)，家里的經(jīng)濟(jì)收入基本中斷，一家老小的衣食住行、子女教育、房貸車貸等都需要錢。若投保了重疾險(xiǎn)，就可以得到一筆巨額的補(bǔ)償金，彌補(bǔ)家庭的收入損失。

2、重疾險(xiǎn)是長(zhǎng)期險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)之所以那么便宜，很大程度上因?yàn)獒t(yī)療險(xiǎn)是短期險(xiǎn)，是一年一年買的。很多人就會(huì)說(shuō)，那我買一年期重疾險(xiǎn)就好啦，保費(fèi)便宜又可以獲得保障。

事實(shí)真是如此嗎？為了方便大家理解，墩墩君拿了一款一年期重疾險(xiǎn)的費(fèi)率表，如下：

大家看，拿一年期重疾險(xiǎn)為例，重疾險(xiǎn)一年一年買保費(fèi)確實(shí)便宜，30歲的人只要交395元就可獲得50萬(wàn)保額。但是，到60歲的時(shí)候，一年就得交8460元。這份保險(xiǎn)到后面越賣越貴，我們普通老百姓根本就買不起。而且，到那個(gè)時(shí)候，能不能買還得另說(shuō)。

因?yàn)橐荒昶谥丶搽U(xiǎn)，對(duì)健康告知是有要求的，如果你身體情況有變化或產(chǎn)生理賠，第二年可能就買不了；另外續(xù)保條件不穩(wěn)定，第二年很有可能就停售了。

除此之外，很多人忽略了一點(diǎn)，像一年期重疾險(xiǎn)這樣的短期險(xiǎn)種采用的都是自然費(fèi)率，保費(fèi)隨年齡的增長(zhǎng)而不斷上漲，以致到后面一年保費(fèi)接近上萬(wàn)元，貴得嚇人。

而長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)采用均衡費(fèi)率，把所需的總保費(fèi)均攤到每一年，所以長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)一年需要花幾千塊錢，因?yàn)樵蹅儾粌H付出了當(dāng)下的費(fèi)用，還付出了未來(lái)的費(fèi)用。如此一來(lái)，我們購(gòu)買一份長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)既做到了長(zhǎng)期保障，未來(lái)也不必交特別多的錢。

所以，在功能和價(jià)格上，重疾險(xiǎn)的貴，事出有因。

二、買一年幾千塊的保險(xiǎn)有必要嗎？

有必要。因?yàn)槿诉@一輩子，發(fā)生重疾的概率很大。不說(shuō)高發(fā)的惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、終末期腎病等，就是糖尿病、高血壓、阿爾茲海默癥（即老年癡呆）等也是老年人常見的疾病。

而且一旦罹患重疾，不僅治療費(fèi)用和康復(fù)費(fèi)用高，還會(huì)影響到家庭收入，對(duì)于很多普通家庭來(lái)說(shuō)，這些都是不可承受之重。

所以，我們有必要配置一份重疾險(xiǎn)。萬(wàn)一發(fā)生重疾，可以獲賠一筆錢，來(lái)支付治療和康復(fù)費(fèi)用，維持家庭正常生活。

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