隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，大家的保險意識提高，保險產(chǎn)品也越來越個性化，尤其是重疾險。同樣是重疾險，同樣的保額，一年期重疾險，保費只要幾百塊就能享有幾十萬保額，長期重疾險可能需要五六千，兩者保費相差甚遠(yuǎn)。所以很多人覺得重疾險不如買1年期的，很劃算。那么，一年期重疾險真的那么好嗎？今天，小編就來詳細(xì)分析一下，一年期重疾險值不值得買。

一年期重疾險與長期重疾險的區(qū)別

一年期重疾險是自然費率，以每年投保時的年齡來計算保費。也就是說，在被保人年齡較小時，保費很低，隨著年齡增大，得大病的風(fēng)險增加，保費隨之越高。舉例來說，老王投保某一年期重疾險產(chǎn)品，做30萬保額，20歲時保費需要318元，而40歲時，每年需要繳納的保費可能上升到4184元，費用翻了好幾番。

另外，一年期重疾險續(xù)保不穩(wěn)定。如果一年期產(chǎn)品停售了，就不能再續(xù)保了，且重新選擇其他重疾險時，如果理賠過或身體出現(xiàn)異常，好一點的可能會除外責(zé)任承保、延期承保、加費承保，在原有保費上增加10%-50%，最壞的結(jié)果就是拒保。不同產(chǎn)品的續(xù)保條件可能會有所不同，好一點的一年期重疾險不會因被保人身體狀況變化或歷史理賠情況而拒保，但續(xù)保時很有可能會增加費率。

可以看到，同樣是保10萬，達(dá)爾文6號只要4.8萬，而眾安重疾險多次賠付版卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止這個價格，需要30萬，總保費相差6倍多。眾安重疾險多次賠付版雖然前期繳納的保費較少，但它是一年一繳，且保費越來越貴，從65歲起，總保費>達(dá)爾文6號。

從短期來看，顯然是一年期重疾險繳費更少，保障更高。但如果拉長保障期限看，長期重疾險的累計總保費會更少，其實更劃算！另外，1年期重疾險保障責(zé)任不全，通常是純重疾、或者重疾+輕癥的保障形式，沒有重疾額外賠付、沒有中癥、沒有豁免責(zé)任，意思就是得了輕癥，保費還得繼續(xù)交。

而長期重疾險要全面得多，不僅包含輕癥+中癥+重癥基礎(chǔ)保障，還涵蓋豁免權(quán)（被保險人患重疾不需要交剩下的保險費用）、身故全殘等責(zé)任。整體看來，一年期重疾險適合作為長期重疾險的補充。如果預(yù)算有限，建議低保額長期重疾險+高保額一年期重疾險進(jìn)行組合搭配，既滿足了基本保障穩(wěn)定可靠，又可以在一定時間內(nèi)和不在乎品質(zhì)的前提下提高保額。